Iată cum puteți obține controlul asupra banilor dvs. pentru totdeauna

Este mai ușor decât crezi - urmați aceste simple ghiduri către măiestrie financiară

Imagine de Peggy und Marco Lachmann-Anke de la Pixabay

Schimbarea este în aer

Am crescut în sărăcie. Am trăit cu o mentalitate de penurie pentru cea mai mare parte a vieții mele de adult. Cu toate acestea, o evoluție dramatică a evenimentelor s-a întâmplat în urmă cu câțiva ani, care a contestat și a schimbat tot ce a fost pentru mine. De atunci, am aplicat ceea ce am învățat și mi-am schimbat orizontul financiar. Îți împărtășesc aici ceea ce am învățat cu ani în urmă.

Libertatea financiară este accesibilă pentru toată lumea.

Punctul meu de cotitură

Acum aproximativ 15 ani. Am fost la punctul meu financiar scăzut. Am acumulat zeci de mii de dolari în datorii ale consumatorilor cu carduri de credit și linii de credit. Mi-am închiriat vehiculul și nu am deținut o casă. Am avut împrumuturi școlare din anii mei de învățământ postliceal.

Aveam datorii uriașe și nimic altceva decât câteva scrisori în spatele numelui meu pentru a arăta pentru asta.

M-am uitat la faliment de două ori în acel an, dar de fiecare dată am decis împotriva lui

Nu sunt împotriva falimentului, nu mă înșela. Când este utilizat ca faliment intenționat, ajută persoanele care se confruntă cu un eșec financiar nerecuperabil. Oamenii la fel ca mine. Este o alegere legală, eficientă și deseori necesară pentru unii.

Cu toate acestea, am avut o altă opțiune la dispoziția mea și am luat-o.

Ca alternativă la faliment, mi s-a oferit consultanță de credit gratuită prin intermediul Centrului meu local de resurse comunitare

Vedeți, dilema mea financiară a început cu mulți ani în urmă. Nu am aflat niciodată bazele creșterii gestionării banilor. Am crescut în sărăcie așa că părinții mei probabil că nu au învățat niciodată să gestioneze bani. Teama mea de a nu fi avut niciodată suficient din copilărie și a umbrit relația mea cu banii.

Întotdeauna am câștigat o viață destul de bună, așa că lipsa de bani nu a fost problema mea, dar am fost mereu stricată.
Fact №1 - Este cât de bine ne gestionăm resursele care ne determină nivelul de acumulare financiară.

Am locuit paycheque la paycheque fără nici o cameră de wiggle

Îmi plăteam facturile la timp în fiecare lună și aveam un credit bun. Cu toate acestea, nu am fost niciodată în stare să înaintez. Asta însemna că nu am fost niciodată pregătit pentru urgențe. Pentru că se întâmplă situații de urgență, când au venit am fost forțat să mă afund în creditul disponibil pentru a le plăti.

Așa a început ciclul vicios

Datoria mea s-a acumulat treptat an de an. Acum, la începutul anilor 40, peisajul meu financiar era o încurcătură și lucrurile începeau să se destrame.

Consilierea creditelor m-a ajutat să câștig un punct financiar

Consilierea creditelor m-a ajutat să înțeleg situația mea financiară și mi-a oferit instrumentele necesare pentru a-mi transforma viața financiară.

Cineva mi-a spus odată „În cinci ani, puteți avea mii de dolari în bancă sau nu puteți. Alegerea depinde de dvs. ”Nu am înțeles pe deplin afirmația de atunci, însă astăzi are sens total.

De-a lungul anilor, folosind instrumentele care mi-au fost date, am devenit stăpân pe banii mei

Datoria mea de consum a fost achitată în primii trei ani. Astăzi, am două cărți de credit pe care le folosesc, dar le plătesc lunar. Nu conduc niciodată un echilibru asupra lor. Refuz să plătesc acest tip și această rată a dobânzii din nou.

Am învățat să folosesc creditul în avantajul meu

Cele două cărți de credit pe care mi le plătesc efectiv pentru a le folosi. Nici o carte nu percepe o taxă anuală și ambele îmi oferă recompense. Asta înseamnă mai mulți bani în buzunar. Recompensele pot fi substanțiale în unele cazuri.

Am făcut plata finală pe împrumuturile mele școlare în urmă cu doar câteva luni.

Am început să economisesc devreme

Asta înseamnă că îmi puteam permite să-mi cumpăr propria casă după 7 ani. Am deținut acasă acum șase ani. În ultimii 3 ani, casa mea a fost mai mult decât dublată ca valoare datorită creșterii prețurilor imobiliare din zona mea.

Astăzi valoarea mea netă este demnă, suficientă oricum.

Am economii atât pe termen scurt, cât și pe termen lung, nu milioane, dar suficiente.

Peisajul meu financiar este la nivel, iar orizontul meu financiar continuă să se îmbunătățească în fiecare an.

Permiteți-mi să împărtășesc cu voi pașii care m-au dus de la raritate la abundență.

Mai jos găsiți ghiduri pentru stăpânirea financiară folosind instrumentele pe care le-am învățat

# 1 Bugetul - Aceasta a fost o listă a veniturilor și cheltuielilor mele lunare. Am aflat de timpuriu că este important să notez și să revedem aceste numere în mod regulat. Orice altceva depinde de aceste numere. Mi-am înregistrat veniturile pe o parte a paginii și cheltuielile mele pe cealaltă. Am totalizat fiecare parte și am comparat totalul. Hopa!

Regula №1 - Venitul trebuie să fie egal sau mai mare decât cheltuielile.

Inițial, bugetul meu părea destul de înfricoșător. Odată ce totul era jos pe hârtie, a avut sens de ce nu am reușit să înaintez și am continuat să acumulez datorii. Venitul meu nu s-a apropiat de acoperirea cheltuielilor mele.

Eram scurt de sute de dolari în fiecare lună.

Faptele erau chiar în fața ochilor mei și nu le-am mai putut refuza.

Bugetarea a necesitat mult angajament și răbdare. A fost cea mai grea parte a recuperării mele financiare, dar și cea mai necesară.

Ceea ce trebuia să se schimbe

A trebuit să mă uit fie la creșterea veniturilor, fie la reducerea cheltuielilor pentru a-mi echilibra bugetul.

În cazul meu, le-am făcut pe amândouă.

M-am luat într-un bord pentru a face câteva sute de dolari în fiecare lună.

De asemenea, am avut nevoie să-mi reduc cheltuielile, așa că am ales să mă sacrific în câteva domenii în care aveam discreția să o fac. Am renunțat la câteva elemente esențiale, cum ar fi să mănânc și să mă duc cu cafeaua.

Am optat să-mi bag bagajul de masă pentru a lucra și am cumpărat o presă de cafea și mi-am făcut propria cafea.

Aceste câteva modificări mi-au pus bugetul în echilibru

Odată cu modificările, am reușit să redirecționez suficienți bani în fiecare lună către reducerea datoriilor, care a fost următorul meu mare obstacol.

Guvernul Canada oferă acest instrument minunat pentru crearea unui buget.

# 2 Reducerea datoriilor - Datoria mea a apărut la bugetul meu (a se vedea mai sus) ca o cheltuială lunară și, de asemenea, ca parte a valorii mele nete (a se vedea mai jos), ca datorie totală. Scopul meu a fost să-mi aranjez bugetul pentru a putea plăti cât mai mult posibil în fiecare lună pentru a-mi plăti datoria.

Regula №2 - Plătește datoria și face ca banii să funcționeze pentru tine.

Cu cât aș putea plăti în fiecare lună, cu atât mai rapid îmi va fi achitată datoria. Am ales o sumă pe care mi-o puteam permite și care mi-a format cheltuiala cu datoria pe bugetul meu lunar.

Luna după lună după lună am efectuat plăți pe datoria mea.

Am plătit mai întâi cea mai mare datorie a dobânzii, care pentru mine au fost cele două cărți de credit. Mi-am distribuit plata integrală a cheltuielilor datoriei între cele două cărți. Când am primit bani în plus (mai există o poveste uimitoare în poveste, vă rugăm să citiți mai departe), aș efectua plăți în sumă forfetară pe cardul meu de credit cu cea mai mare dobândă.

Odată ce fiecare card de credit a fost achitat, am anulat-o și am tăiat-o.

Am mers fără să folosesc cărți de credit aproape 5 ani. Am plătit totul cu orice bani aveam disponibil sau nu l-am cumpărat.

Odată ce mi s-au achitat cărțile de credit, m-am ocupat de liniile de credit. Am lăsat împrumuturile școlare pentru ultima dată, deoarece rata dobânzii era scăzută.

Banca Americii oferă pași mari pentru reducerea datoriei aici.

# 3 Valoarea netă - Aceasta a fost suma totală a activelor mele (ceea ce dețineam, amintiți-vă că acesta a fost zero), minus datoriile mele (ceea ce îmi datoram, amintiți-vă că asta a fost zeci de mii de dolari). Aceasta mi-a arătat valoarea financiară în acel moment. Îmi pun activele pe o parte a paginii și datoriile pe cealaltă. Am însumat fiecare parte și am comparat totalul.

Inutil să spun, valoarea mea netă nu avea valoare.

Regula №3 - Activele trebuie să depășească datoriile.

Valoarea netă funcționează ca un termometru

Reprezintă amănuntul afacerii noastre (capacitatea de management financiar) și arată, de asemenea, cât de credibil suntem (cât de mult riscăm pentru un creditor). Valoarea netă poate fi, de asemenea, un factor care contribuie la determinarea ratelor dobânzilor și asigurărilor pentru care ne calificăm.

Din fericire, valoarea mea netă s-a schimbat de-a lungul timpului în timp ce mi-am achitat datoria, mi-am cumpărat o casă și mi-am construit capital propriu în casa mea. Economiile mele pe termen lung au adăugat și valoarea mea netă.

Sun Life oferă următorul calculator de valoare netă ușor și gratuit.

# 4 Prognoză - Aceasta a fost pur și simplu de planificare pentru viitor, prin economisire. Economiile ne mențin flexibili într-o lume în continuă schimbare și provocare. Avem nevoie de economii pentru a putea gestiona neplăcerile și neajunsurile financiare inerente ale vieții.

Bugetul meu a inclus economiile încă de la început, atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.
Regula №4 - Economisirea obiectivelor pe termen scurt și pe termen lung este modul în care conducem motorul financiar.

Fiind pregătiți financiar ne menține controlul asupra traiectoriei noastre financiare

Obiectivele mele erau reducerea datoriilor și economiile. Mi-am propus să economisesc 10% din fiecare plată. Am redus 5% la economiile pe termen scurt și 5% la economiile pe termen lung.

Cel mai simplu mod de a salva a fost să am fondurile luate chiar din partea de sus a cecului meu de plată, de preferință înainte să o văd.

Angajatorul meu a oferit obligațiuni de economii de care am profitat

Angajatorul meu a luat fondurile de pe plățile mele și le-a introdus direct în obligațiuni de economii. Nu am văzut niciodată banii așa că nu mi-a lipsit niciodată. Aceasta a fost economiile pe termen scurt și am avut grijă de situații de urgență și alte achiziții importante.

RSP sau alte investiții pe termen lung

Am aranjat cu banca mea contribuții lunare automate la RSP. Aceasta a fost economiile pe termen lung și ceea ce am folosit până la urmă pentru plata în avans când mi-am cumpărat casa.

De asemenea, aveam un cont de economii personale, unde am scos bani din când în când. Aceasta a fost pentru mine să cheltuiesc în orice lucru frivol pe care mi-aș dori să-l cheltuiesc.

Regula №5 - Lăsați o cameră mică, doar pentru distracție.

Acum iată restul poveștii

Chiar în momentul în care mi-am început recuperarea financiară prin consiliere de credit, am început să merg și la biserică.

Biserica este locul unde am aflat despre caritate.

Caritatea este cunoscută de cei mai mulți drept acordarea voluntară de bani sau timp celor care au nevoie. Cu toate acestea, există mult mai mult pentru conceptul de caritate decât doar pentru a oferi celor nevoiași.

Fact №2 - Caritatea începe o gândire a abundenței care duce la adevărata libertate financiară

Ceea ce am învățat prin caritate a avut un impact dramatic asupra vieții mele

Într-o dimineață, în timpul bisericii, pastorul meu a ridicat o provocare adunării. El a citat Maleahi 3:10. În acest verset, Dumnezeu garantează când vom zeci El va arunca asupra noastră binecuvântări extraordinare.

Sunt mereu pregătit pentru o provocare.

Auzisem mai înainte de zeciuială și fusesem mereu un dătător. Am dat câțiva dolari unor organizații de caritate aleatoare, aici și acolo. Am participat voluntar la evenimente și am participat la walk-a-thons unde s-au donat încasări. Am dat, dar nu s-a ridicat niciodată la nimic substanțial.

Am acceptat provocarea

Pe măsură ce îmi construiam acumularea financiară prin consiliere de credit, am decis să mă ocup și de provocările pastorilor mei.

Înapoi la tablă de desen

Revenind la bugetul meu am discutat mai devreme. Lista mea de cheltuieli s-a extins pentru a include zeciuiala și economiile mele, precum și toate celelalte cheltuieli lunare normale, cum ar fi chiria, asigurarea, transportul, etc.

A fost strâns, dar cumva l-am făcut să funcționeze.

Angajamentul meu inițial a fost de a zeama timp de 3 luni. M-am gândit că ar fi suficient de lung pentru ca Dumnezeu să se dovedească El însuși credincios cuvântului Său.

Băiat am fost eu pentru o surpriză imensă.

Ei bine, 3 luni s-au transformat în 15 ani și zecimea este încă numărul 1 din bugetul meu în fiecare lună

Explicația pentru abundența mea financiară poate fi, în parte, rezultatul aplicării mele disciplinate a ghidurilor financiare solide pe care le-am prezentat anterior, dar doar parțial.

Minunile financiare pe care le-am experimentat în mod regulat nu pot fi decât rezultatul respectării și al angajamentului meu pentru a zecea.

Am învățat câteva lucruri de-a lungul anilor despre caritate

  1. Abundența începe cu dăruirea și curge de acolo. Nu se întâmplă și nu se poate merge invers.
  2. Darul mă întinde. Mă mută în domenii care îmi cer să am credință. Accentul meu se extinde pentru a-i include și pe alții înaintea mea.
  3. Când pot relaxa strânsoarea asupra banilor, etanșeitatea și constricția scad peste tot. Este contagios. Îmi fac griji mai puțin și în general am mult mai multă pace. Asta consider eu adevărata libertate financiară.
  4. Dumnezeu este credincios promisiunilor Sale. Accepta provocarea!

Acest tip de acordare nu vine cu instrucțiuni. Va trebui să faceți propriile dvs. cercetări cu privire la cât de mult pentru a zeama. Este o decizie personală pe care numai tu o poți lua.

În recapitulare, punctele ghid către stăpânirea financiară

  1. Stabiliți un buget echilibrat care să includă zeciuiala și economiile.
  2. Faceți din reducerea datoriei principala dvs. prioritate și plătiți datoria cât mai curând posibil. Începeți să vă faceți banii să funcționeze pentru dvs.
  3. Cunoaște-ți valoarea netă și muncește pentru a o îmbunătăți în fiecare an.
  4. Planificați pentru neașteptate făcând economiile să facă parte din obiectivele dvs. financiare.
  5. Lăsați o cameră cu pericol, doar pentru distracție!
Fie ca Dumnezeu să vă binecuvânteze cu belșug.

Această poveste este publicată în Koinonia - povești ale creștinilor pentru a vă încuraja, distra și împuternici în credința, mâncarea, fitnessul, familia și distracția.

Suntem o publicație Smediană. Aflați despre noi și cum să scriem pentru noi.