Un ghid pas cu pas despre cum să faceți bugetul perfect

Luați în considerare această hartă la independența financiară.

Urmează să vă împărtășesc un ghid pas cu pas despre cum să faceți un buget practic care să vă asigure că vă atingeți obiectivele financiare mari. „Practic” este cuvântul operativ aici. Dacă aveți speranțe mari, cum ar fi momentul în care am început bugetarea și faceți bugetul dvs. prea restricționat, veți trece la el de fiecare dată. Ce este mai rău este că este posibil să începi să dezvolți o mentalitate care nu te pricepe cu bani. Acest lucru nu ar putea fi mai departe de adevăr. Fiecare este capabil să fie inteligent cu banii lor. Cred cu tărie că gestionarea banilor se referă la amestecul perfect de cunoștințe și mentalitate. Ai nevoie de cunoștințe pentru a crea un plan care să-ți facă banii să funcționeze pentru tine, iar apoi ai nevoie de mentalitate pentru a urmări cu succes planul respectiv.

Nu cunosc o singură persoană care și-a îndeplinit obiectivele financiare fără o formă de buget. Un buget este primul și cel mai important pas către independența financiară. Există multe moduri diferite de a face buget. Unii bugetează lunar bi-lunar, alții bugetează lunar, iar alții chiar bugetează anual. Trebuie să găsești ce funcționează pentru tine. Acest lucru va depinde cel mai probabil de trei factori: atunci când veți fi plătit, cheltuielile obișnuite și cheltuielile dvs. se declanșează. Dacă slăbiciunea dvs. este să cumpărați haine când aveți o zi proastă, un buget lunar și nu un buget anual vă va păstra mai cinstit. Pentru mine, sunt plătit la fiecare două săptămâni, am câteva cheltuieli majore, iar mâncarea afară este slăbiciunea mea. Aflu că este cel mai logic pentru mine să fac un buget lunar.

Când am început, am făcut bugete bi-lunare. Mi-a fost atât de dificil și, spre surprinderea nimănui, nu am reușit să rămân în bugetul meu aproape de fiecare dată. De ce? Pentru că spun, de exemplu, mi-am dat 50,00 USD pentru mâncare. Ei bine, tehnic mi-am dat 100,00 USD / lună pentru mâncare, dar pentru că mi-am despărțit luna în două bugete, am avut zero flexibilitate cu cheltuielile respective. S-ar putea să fi avut două mese de naștere pentru a participa la primele două săptămâni ale lunii, suflarea bugetului meu, dar nu am avut mese de ziua de naștere în ultimele două săptămâni ale lunii. Dacă mi-aș da doar 100,00 USD pentru întreaga lună, nu aș fi cheltuit această cheltuială. În schimb, aș coborî pe mine, când într-adevăr era complet prevenibil. Vedeți cât de important este să aveți un buget practic pentru motivația dvs., precum și relația dvs. cu banii?

Iată pașii pe care i-am făcut pentru realizarea bugetului meu actual, care funcționează extrem de bine pentru mine. Vă rugăm să nu ezitați să contactați orice comentariu sau întrebare și dacă aveți strategii care funcționează pentru dvs. Mi-ar plăcea să le aud.

Pasul 1: Urmăriți-vă cheltuielile în fiecare zi timp de o lună

Există multe sfaturi online care sugerează că ar trebui să urmăriți cheltuielile timp de 3 luni înainte de a crea un buget, dar dacă citiți acest lucru, probabil că nu doriți să așteptați încă 3 luni pentru a face un buget. Dacă sunteți serios cu privire la crearea unui buget realist, începeți să vă urmăriți cheltuielile astăzi. Este în regulă dacă citiți acest lucru la jumătatea lunii, doar înregistrați-vă cheltuielile pentru următoarele 30 de zile, apoi începeți bugetul la începutul lunii următoare.

Folosesc aplicația simplă „Note” de pe iPhone pentru a urmări totul. Întrucât aproape întotdeauna am telefonul mobil pe mine, completez rapid acest lucru atunci când fac o achiziție. Dacă nu am timp, voi cere doar o primire sau mă uit la contul meu bancar online și îl vom completa mai târziu.

Iată un exemplu de imagine cu ceea ce fac. După cum vedeți, am pus deja lucrurile în categorii. Vă sugerez că atunci când vă urmăriți cheltuielile înainte de a face primul buget, începeți să vă plasați cheltuielile în categorii. Este mai ușor să vă dați seama cum vor arăta categoriile dvs. atunci când totul este deja compartimentat. De exemplu, nu scrieți „pizza - 20,00 USD”. În schimb, scrieți, „mâncați afară - 20,00 USD”. Acest lucru va facilita lucrurile atunci când vă calculați cheltuielile.

Dacă veți face un buget lunar, vă sugerez să adăugați toate cheltuielile dvs. aproximativ două săptămâni în exercițiul dvs. de urmărire. Dacă credeți că cheltuiți prea mult pentru ceva, încercați să reduceți cheltuielile în următoarele două săptămâni. Acest lucru vă va oferi o mai bună idee a costurilor pe care le puteți reduce realist atunci când creați primul buget.

Deoarece fac bugete lunare, îmi calculez cheltuielile din fiecare categorie la mijlocul lunii. Pot să stabilesc exact ce cheltuieli am rămas în fiecare categorie. De obicei, scriu ceva extrem de informal:

„Pe 15 august:
Produse alimentare - 100 USD
Presto - 100 USD
Divertisment - 75 USD
....“

Ai ideea. Salvez aceste informații în telefonul meu, din nou, de obicei, în aceeași notă, așa că pot să arunc o privire rapidă înainte de a decide să fac o achiziție.

Nu consider că urmărirea cheltuielilor mele este deosebit de grea. Odată ce devine un obicei, este nevoie de 5 secunde pentru a scoate telefonul și a înregistra aceste informații. De asemenea, este nevoie de mai puțin de 10 minute pentru a măsura categoriile.

La fel ca importanța recensământului de formă lungă și scurtă pentru politica internă canadiană, înregistrarea acestor informații despre obiceiurile dvs. de cheltuieli este importantă pentru a găsi la ce aveți absolut nevoie pentru a cheltui bani pe lună și pentru ceea ce probabil puteți reduce puțin. Acest lucru identifică, de asemenea, declanșatorii dvs. de cheltuieli. Practic, acest lucru vă arată punctele tale forte și punctele slabe. După ce veți înțelege mai bine despre dvs. și despre obiceiurile dvs. de bani, veți fi gata să vă faceți bugetul. Informația este putere!

Pasul 2: Figurați-vă cheltuielile fixe

Cheltuielile dvs. fixe sunt cheltuieli care nu se schimbă mult și știți că se datorează lunar. Aceasta este o listă a mea:

  • Chirie
  • Utilități
  • Telefon mobil
  • Economii la pensie

În timp ce plata minimă pentru împrumuturile dvs. pentru studenți se va schimba pe măsură ce vă achitați soldul, în cele din urmă, ar trebui să aveți o estimare aproximativă pentru ceea ce este. De exemplu, dacă plata dvs. minimă luna trecută a fost de 350,00 USD, puteți face „suma minimă de plată a împrumutului studentului” 450,00 USD. În felul în care știi că este acoperit. Cu toate acestea, puteți verifica la fel de ușor soldul împrumuturilor dvs. la sfârșitul lunii, ceea ce fac eu și să identificați plata minimă înainte de a finaliza bugetul lunii viitoare.

Factura de telefon mobil poate, de asemenea, să fluctueze ocazional. Într-o lună, puteți trece din greșeală peste limita dvs. de date și ar trebui să datorați mai mult luna următoare. Nu este mare lucru, doar țineți cont de acest lucru atunci când faceți bugetul pentru luna viitoare. Cu toate că acestea sunt cheltuieli „fixe”, mai faceți un buget nou în fiecare lună. Deși, de obicei, puteți să copiați + să lipiți aceste cheltuieli atunci când vă dați seama de bugetul de luna viitoare, ar trebui să verificați încă două dintre aceste cheltuieli care nu s-au modificat.

De asemenea, lucruri care trebuie incluse în cheltuieli fixe:

  • Utilități
  • Asigurare auto
  • Abonamente (adică Spotify, ziare, membru la sală)
  • Asigurare pentru casă / chiriaș
  • Taxe de condominiu
  • Întreținerea casei
  • Plata minimă pentru datoriile de pe cardul de credit
  • Plata minimă pentru închiriere auto / plata împrumutului
  • Plata minimă pentru împrumuturile dvs. pentru studenți

Pasul 3: Figurați-vă cheltuielile variabile

Acestea sunt costuri pe care, în general, aveți mai multă discreție.

Aceasta este o listă a mea:

  • băcănie
  • Accesorii pentru animale
  • Masa în oraș
  • Divertisment
  • Transport (achiziționez pachete lunare de tranzit)
  • Asistența medicală (adică soluția lentilelor de contact)
  • Haine
  • Partajare auto auto (nu am mașină)
  • Cadouri
  • Fondul de rahat se întâmplă

Categoria mea de alimente a fost aceeași în fiecare lună în acest an, dar aceasta poate varia dacă știi că găzduiești o cină mare sau că pleci în vacanță timp de 2 săptămâni.

De asemenea, aveam o categorie de cafea separată, dar recent am crescut categoria „Dining Out” și mi-am pliat categoria de cafea acolo pentru a simplifica lucrurile.

„Cheltuieli personale” înseamnă că pot folosi acești bani pentru orice. Din păcate, de cele mai multe ori se îndreaptă către medicamente (beneficiile mele pentru sănătate acoperă 90% din costuri) și lentilele de contact scumpe. Însă, folosesc și această categorie pentru haine, cărți și orice altceva simt că mă tratez. De asemenea, dacă mi-am extins bugetul „Dining Out”, dar am multe resturi în această categorie, uneori îl folosesc și pentru a finanța delicioase legate de alimente.

De asemenea, mi-am vândut mașina pentru resturi în urmă cu un an și am cumpărat un membru Enterprise Car Share. Îl folosesc cel mai mult pentru a ajunge la jocurile mele de softball, dar a fost destul de util deoarece există două mașini Enterprise disponibile pe stradă. Ba chiar mă rambursează pentru gaz!

În sfârșit, recomand cu tărie să ai un „Sh ** Happens Fund”. Dacă, din greșeală, îmi depășesc bugetul din cauza unor costuri neașteptate, pot folosi aceste fonduri în loc să trebuiască să mă scufund în fondul meu de urgență separat. Voi fi sincer, eu folosesc cel mai mult acest lucru pentru a-mi plăti prietenei pentru alimente. Împărțim băuturile la mijloc și ea tinde să cumpere produse alimentare mai mult decât mine, așa că de obicei îi datorez banii la sfârșitul lunii.

De asemenea, lucruri care trebuie incluse în costuri variabile:

  • Întreținere gaze / mașini
  • Cadouri
  • Diverse - o „captură de toate”

Pasul 4: Decideți ce să faceți cu Remainder

Bine, timpul pentru niște matematici de grădiniță. Reduceți totalul cheltuielilor dvs. fixe și costurilor variabile din venitul net pe lună și voila asta este ceea ce ați rămas. Acești bani NU trebuie folosiți pentru a cheltui în restaurante, bilete de concert, noul iPhone și alte lucruri pe care le doriți acum, dar nu este nevoie.

Acești bani ar trebui să fie aplicați strict la obiectivele dvs. mai mari financiare. Pentru mine, asta înseamnă un fond de urgență finanțat integral (aproximativ 3 luni de cheltuieli) și contribuie cu 18-20% din venitul meu la investiții (pentru pensionare).

Dacă aveți datorii, achitarea acesteia ar trebui să fie prioritatea dvs. financiară # 1.

Dacă de asemenea aveți mai multe obiective, cum ar fi 1) economisirea unei plăți în avans, 2) o mașină nouă, 3) viitoarea nuntă etc., atunci puteți folosi discreția dvs. despre cum să împărțiți banii. Dar, din nou, cred cu tărie că este o greșeală să folosești acești bani pentru orice altceva.

Pasul 5: Urmăriți cheltuielile dvs. din nou

Încă nu v-ați oprit din cârlig!

De ce vă spun să vă urmăriți din nou cheltuielile acum că ați făcut doar un buget frumos, bine gândit? Pentru a vedea dacă acest buget funcționează efectiv.

Urmărirea cheltuielilor ar trebui să vă fie familiară acum și nu ar trebui să se simtă prea oneroasă. Prima lună cu un buget nou este critică. La sfârșitul lunii, descoperiți ce a funcționat și ce nu a funcționat și folosiți-l pentru a crea un nou buget pentru luna următoare. Voi fi sincer, probabil că va dura 3 luni pentru a vă perfecționa bugetul. Nu renunțați Gestionarea banilor solizi are practică, cu multe neplăceri.

Deși Gail Vaz Oxlade insistă să urmărească toate cheltuielile pentru totdeauna și pentru totdeauna, nu cred că acest lucru va fi întotdeauna cazul. Pentru mine, mi-am înregistrat toate cheltuielile luni întregi. Odată ce mi-am cunoscut foarte bine bugetul și obiceiurile de cheltuieli, am încetat să-mi urmăresc zilnic cheltuielile. Acum, mă conectez doar la contul meu bancar online la sfârșitul fiecărei săptămâni sau la fiecare două săptămâni și îmi pun la punct categoriile. Am dezvoltat un sens mai bun al locurilor în care cred că mă aflu în ceea ce privește cheltuielile mele și când mă apropii de maximizare.

Defalcarea bugetului meu în procente

Consider că uita-te la bugetul tău în procente, mai degrabă decât la numere, este mai util. Cu toții avem venituri diferite, așa că să ne uităm la ce cheltuie altcineva nu vă va fi de mare ajutor.

Iată defalcarea bugetului meu actual:

Cheltuieli fixe: 27,98%
Cheltuieli variabile: 30,04%
Restituire: 41,98%

De asemenea, este de remarcat faptul că am un plan RRSP de grup (401k pentru americani) prin muncă. Este puțin neconvențional, deoarece angajatorul meu contribuie automat cu 5,5% din venitul meu brut pe fiecare salariu la un plan RRSP de grup, fără ca eu să trebuiască să potrivesc nimic. Acestea fiind spuse, pot contribui voluntar mai mult. Momentan nu contribuie la planul meu de lucru, deoarece investesc în ETF-uri index printr-un cont de intermediere online.

În cele din urmă, dacă calculezi totul, aș estima că trăiesc aproximativ 58% din venitul meu, iar restul urmează să iei pensii și economii pe termen scurt.

Ultima bucată de sfaturi

Nu există o modalitate rapidă și ușoară de a face un buget pe care să îl puteți lipi. Un buget este, până la urmă, un cadru respirabil pentru obiceiurile tale de bani. Un buget nu trebuie să reflecte doar stilul dvs. de viață actual, ci și instrumentul principal care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele mai mari, precum cele menționate. Din nou, aceste obiective pot să nu reflecte neapărat propriile tale obiective, dar veți primi ideea. Dacă aveți tot ce aveți nevoie, atunci aruncați acești bani către pensie sau ipotecă!

După ce aveți un buget în loc, nu numai că vă veți reduce semnificativ stresul prezent, dar vă veți simți mai încrezători în ceea ce privește viitorul vostru. Mult noroc!